Fórmulas
Compra (BRL → moeda): Cotação efetiva = cotação × (1 + spread%) IOF = valor_BRL × IOF% Custo total = valor_BRL + IOF Moeda recebida = valor_BRL ÷ cotação_efetiva Cotação final = custo_total ÷ moeda_recebida Venda (moeda → BRL): Cotação efetiva = cotação × (1 − spread%) Valor bruto = quantidade × cotação_efetiva IOF = valor_bruto × IOF% Valor líquido = valor_bruto − IOF
Perguntas Frequentes
O que é IOF e como ele incide sobre câmbio?
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto federal que incide sobre operações de câmbio. A alíquota varia conforme o tipo de operação: 4,38% para cartão de crédito/débito internacional, 1,1% para compra de moeda em espécie e contas globais (Wise, C6, Inter), e 0,38% para remessas internacionais (DOC/TED). O IOF é calculado sobre o valor em reais da operação.
O que é spread bancário no câmbio?
Spread é a diferença entre a cotação comercial (PTAX) e a cotação praticada pelo banco ou casa de câmbio. É a margem de lucro da instituição. Bancos tradicionais cobram de 2% a 5%, casas de câmbio de 1% a 3%, e fintechs (Wise, Remessa Online) de 0,5% a 2%. Quanto menor o spread, mais moeda estrangeira você recebe.
O que é a cotação PTAX?
PTAX é a taxa de câmbio de referência calculada pelo Banco Central do Brasil, baseada na média das operações interbancárias do dia. É a cotação "oficial" usada como base para contratos, impostos e operações financeiras. A PTAX de compra é usada quando você vende moeda e a de venda quando você compra. Nenhuma instituição é obrigada a praticar a PTAX — ela serve apenas como referência.
Qual a forma mais barata de trocar moeda?
Geralmente, a ordem do mais barato para o mais caro é: (1) Remessa internacional via fintech (IOF 0,38% + spread baixo ~1%), (2) Conta global como Wise ou C6 (IOF 1,1% + spread ~1-2%), (3) Compra de espécie em casa de câmbio (IOF 1,1% + spread ~2-3%), (4) Cartão de crédito internacional (IOF 4,38% + spread ~3-5%). A diferença total pode chegar a 8% entre a melhor e a pior opção.
O IOF vai mudar em 2028?
Sim. O governo federal anunciou a redução gradual do IOF sobre câmbio, que será zerado até 2028 conforme compromisso com a OCDE. As alíquotas serão reduzidas em etapas anuais. Isso tornará todas as formas de câmbio mais baratas, especialmente cartão de crédito internacional que hoje tem a maior alíquota (4,38%).
Devo comprar moeda de uma vez ou aos poucos?
A estratégia de comprar aos poucos (dollar-cost averaging) reduz o risco de comprar tudo em um pico de cotação. Compre uma parte quando a cotação estiver favorável e vá montando posição ao longo das semanas/meses antes da viagem. Acompanhe a PTAX e defina um alvo de cotação para suas compras. Para valores grandes (>R$ 10k), a diferença de timing pode ser significativa.